Военная ипотека и другие льготные программы: что можно совмещать

В России параллельно действует несколько льготных ипотечных программ — семейная ипотека, IT-ипотека, дальневосточная и арктическая ипотека и другие. У военнослужащих, которые по другим основаниям (например, по профессии супруга в IT) могли бы претендовать на одну из этих программ, возникает закономерный вопрос — нельзя ли совместить её с военной ипотекой на одну и ту же покупку, чтобы получить более выгодные условия.

Военная ипотека — уже отдельный, самостоятельный механизм

Важно понимать: военная ипотека (целевой жилищный заём по программе НИС) — это не рыночный ипотечный продукт с господдержкой вроде семейной или IT-ипотеки, а отдельный, самостоятельный механизм обеспечения жильём военнослужащих, закреплённый отдельным федеральным законом (№ 117-ФЗ). Платежи по нему вносит не заёмщик из собственных доходов (с частичной компенсацией от государства, как в льготных рыночных программах), а Росвоенипотека — напрямую из накопительного взноса на именном счёте военнослужащего.

При этом, как мы разбирали в статье про семейную военную ипотеку, при наличии права на семейную программу в саму формулу расчёта лимита закладывается ставка, близкая к условиям льготной «Семейной ипотеки», — то есть часть преимущества этой рыночной программы уже фактически встроена в расчёт военной ипотеки для тех, кто имеет на это право, без необходимости оформлять два отдельных кредита.

Можно ли оформить сразу два отдельных кредита на одну квартиру

Технически ипотечных продуктов с господдержкой на один и тот же объект недвижимости, выданных параллельно двумя разными кредитными договорами, как правило, не бывает — банк оформляет одну сделку купли-продажи с одним основным источником финансирования. Если стоимость квартиры превышает сумму, которую покрывают целевой жилищный заём и собственные средства, банк может добавить отдельный ипотечный кредит на разницу (мы касались этого в статье про созаёмщика) — и вот для ЭТОЙ дополнительной части в отдельных случаях теоретически может обсуждаться применение условий другой льготной программы, если заёмщик по ней подходит. Но это не массовая, отработанная практика, а скорее вопрос, который нужно обсуждать индивидуально с конкретным банком.

Что можно однозначно совмещать

В отличие от стыковки двух ипотечных продуктов, с мерами поддержки, не являющимися ипотечным кредитом как таковым, ситуация проще — материнский капитал, льготы по налогу на имущество для семей с детьми, региональные меры поддержки многодетных (все они разобраны в статье «Многодетная семья и военная ипотека») вполне сочетаются с военной ипотекой без конфликта, поскольку это не конкурирующие кредитные продукты, а дополнительные источники средств или льготы.

Как разобраться в своей ситуации

Если у Вас или супруга есть основания претендовать на другую льготную программу (многодетность, работа в аккредитованной IT-компании и так далее), и хочется понять, можно ли выжать из этого дополнительную выгоду при покупке по военной ипотеке, — правильный путь не гадать по общим статьям в интернете, а напрямую обсудить конкретную ситуацию с банком-партнёром на этапе предварительной консультации, до выбора объекта. Мы тоже готовы подсказать общее направление — обращайтесь к нашему эксперту.